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          2. 新華通訊社主管

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            半年報業績亮眼 北京銀行戰略轉型多點開花
            2021-09-17   記者 汪子旭 北京報道 來源: 經濟參考報

              近日,北京銀行公布2021年半年度報告,在成立25周年之際交出一份亮眼“成績單”。數據顯示,北京銀行總資產規模持續穩步增長,截至2021年6月末,該行資產總額達到3.06萬億元,較年初增長5.48%,成為國內首個總資產突破3萬億元的城商行,經營績效繼續保持城商行“領頭羊”地位,戰略轉型成效顯著。

            北京銀行順義科技研發中心,這里是支撐該行未來數字化轉型的重要基礎設施。 (北京銀行供圖)

              總資產突破3萬億

              城商行“領頭羊”地位持續鞏固

              數據顯示,2021年6月末,北京銀行資產總額達到3.06萬億元,較年初增長5.48%,是國內第一家表內資產規模超過3萬億元的城市商業銀行。

              上半年,北京銀行實現營業收入334億元;實現歸母凈利潤126億元,同比增長9.28%,增速較2020年末回升9.08個百分點;年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率為0.85%、11.68%,分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點;在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中,品牌價值升至654億元,在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位,連續八年躋身全球百強銀行。

              在實現良好業績增長的同時,北京銀行資產質量穩中加固,不良貸款率逐季優化,撥備覆蓋率逐季提升,風險管控能力和風險抵御能力不斷增強。2021年上半年,北京銀行多措并舉加快存量風險出清,“一戶一策”制定重點業務風險化解方案,持續嚴控大額風險,優化風險管控流程,升級數字風控技術,并做好滾動式風險排查,強化重點地區、重點行業、重點客戶風險的前瞻預警、精準研判和有效治理,風險管控能力不斷增強。截至6月末,不良貸款率為1.45%,較年初下降0.12個百分點。與此同時,該行主動加大撥備計提力度,撥備覆蓋率達227.93%,較年初上升11.98個百分點,較一季末上升1.9個百分點,資產質量和風險抵御能力呈逐季改善趨勢,在復雜多變的形勢下繼續保持穩健發展的良好態勢。

              針對北京銀行中期業績,中銀證券發布研報,考慮到零售發展和投行業務恢復,資產質量改善緩解撥備壓力,以及讓利影響緩解,維持“增持”評級。光大證券研報點評,近年來,北京銀行零售轉型戰略持續推進,2021年上半年,零售營收貢獻占比較年初提升3.7個百分點至26.4%。同時,該行存量風險逐步出清,有助于資產質量改善,維持“增持”評級。

              值得注意的是,作為城商行“領頭羊”,北京銀行積極踐行社會責任,普惠金融發展同樣也交出亮眼答卷。2021年上半年,北京銀行持續加大對普惠小微企業的支持力度,截至6月末,人行普惠金融貸款余額1180億元,同比增長38.8%,普惠小微信用貸款余額較年初增長108%;普惠小微客戶達到六萬戶,較年初增加3.79萬戶,增幅171%;上半年支持2539戶普惠小微企業延期還本付息96.4億元,累計辦理小微企業無還本續貸369筆,金額24.9億元。通過用好政策工具、完善金融生態體系,北京銀行積極探索普惠金融可持續發展道路,全力支持北京市貸款服務中心建設,在上半年綜合考評中排名入駐銀行第一,該行首貸支持小微企業3043戶,金額340.7億元;落實人民銀行再貼現政策,推動北京地區“京創通”“京文通”落地;與中國進出口銀行合作開展全國首筆科創專項轉貸款業務,累計開展轉貸款規模達274億元,支持3870家小微企業和3813位小企業主,受益客戶節約利息1.7億元。

              同時,北京銀行區域布局持續優化,北京地區、長三角、珠三角地區信貸增量占比達到85%。2021年上半年,北京銀行進一步強化“首都銀行”服務定位,深耕首都市場,全力服務北京“四個中心”“兩區”“三平臺”“五子聯動”等重大戰略和重點工作;與北京市、區兩級115個重點項目全部完成對接;發布北京自貿區金融服務方案2.0,完成了四家北京自貿區支行更名,首批落地北京自貿區NRA外匯賬戶結匯業務;圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經濟區建設等重點領域加大信貸投入。同時,北京銀行提升區域金融服務協同和聯動水平,打造區域發展特色,積極服務國家重大區域發展戰略,投向北京地區、長三角、珠三角地區的信貸增量占比達到85%,為區域經濟高質量發展注入金融活水。

              零售轉型全面提速

              財富管理業務強勁增長

              2021年上半年,北京銀行零售轉型全面提速,實現了貢獻占比、客戶規模、盈利水平、資產質量的全方位提升。

              上半年,北京銀行零售營收貢獻占比26.4%,較年初提升3.7個百分點,同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。得益于財富管理業務的快速增長,零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%,代銷類業務收入同比增長99.2%,上半年公募、私募基金銷量分別同比增長89.5%和234%,零售資產管理規模(AUM)突破8000億元,基金余額同比翻番。

              同時,北京銀行零售貸款結構持續優化,6月末余額達到5430億元,較年初增長380億元,經營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%;線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%;個人信貸不良率0.41%,資產質量保持同業較優水平。

              此外,北京銀行客群基礎不斷夯實,零售客戶數達到2455萬戶,同比增長199.4萬戶,較年初增長97.5萬戶,增量達近五年來最高水平,貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

              在做大客群規模方面,北京銀行信用卡專營化建設成效顯著,組建了近千人的信用卡團隊,打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌,上半年信用卡客戶新增38萬戶,累計達423.5萬戶,同比增長22%;信用卡中收同比增長28%,應收賬款余額同比增長59%,網申新戶同比增長110%。同時,該行扎實推進“移動優先”戰略,上線手機銀行App6.0,推出手機銀行尊愛版和英文版,打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳稅”等便民服務,手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶,信用卡“掌上京彩”App用戶突破百萬戶。

              北京銀行在半年報中指出,其零售業務全面轉型的做法是以客戶為中心,堅持移動優先、數字驅動兩大戰略,著力打造零售貸款、信用卡、財富管理三大發展引擎。

              其中,移動優先、數字驅動兩大戰略是數字化轉型的重要體現,落點和抓手主要是北京銀行針對零售客戶建設的兩大App——“京彩生活”和“掌上京彩”,這兩大App也是北京銀行做大零售客群規模的主要“戰場”。

              中金公司點評,該行未來零售部分財富管理業務的增長,有望推動凈手續費收入整體增長,維持北京銀行跑贏行業評級的判斷。

              北京銀行零售業務總監李建營表示,下一步,北京銀行將繼續堅持“市民銀行”定位,以客戶為中心,深入應用數字化手段,不斷打造“惠民金融”“財富金融”“智慧金融”三大品牌特色。憑借以公私聯動為抓手推動客戶規模的突破、以數字化手段推動流量經營能力的突破、以專營化建設推動信用卡業務的突破、以財富管理業務為核心推動AUM規模的突破、以全面轉型為主線推動個人貸款質效的突破,助推零售業務轉型邁上新臺階,實現北京銀行高質量發展。

              在信用卡業務方面,李建營表示,該行的北京、上海、西安直管團隊已基本組建完畢,總行正在組建消費金融團隊。同時,O2O營銷平臺已上線,銀聯云閃付無界卡、運通耀紅卡、冬奧主題卡將陸續推出。在個人貸款方面,北京銀行的業務結構將進一步向均衡發展轉型,推動消費貸、經營貸、互聯網貸款多點開花,確保合規穩健增長;全系列產品將進一步向標準化轉型,實現效率、體驗的同步提升;業務全流程進一步向數字化轉型,逐步建設更加完備的數據、核算、風控系統,為各產品和業務賦能互聯網基因。

            北京銀行工作人員指導客戶線上辦理業務。 (北京銀行供圖)

              金融科技加持

              公司業務規模穩步提升

              近年來,北京銀行積極探索對公業務轉型新機遇,通過數字化手段不斷升級對公業務模式,在金融科技的加持下,該行上半年公司業務規模穩步提升。

              2021年上半年,北京銀行加速推進“客戶倍增計劃”,新增公司客戶1.59萬戶,增幅12%,超2020年全年增量水平,全行公司有效客戶數達到15.2萬戶,客群基礎更加穩固。

              上半年,北京銀行加強政務G端場景建設,鞏固機構業務“護城河”;入圍北京市市級預付資金監管平臺首批存管銀行,上線北京市財政非稅電子化系統,中標北京市住宅專項維修資金系統建設項目;智慧醫療、智慧教育等特色金融場景更加完善。同時,該行優化貸款投向,大力支持實體經濟發展,制造業中長期貸款余額307億元,同比增長65%;大力拓展供應鏈金融,“京信鏈”核心企業、供應商數量分別同比增長170%、158%。

              值得關注的是,北京銀行不斷加快對公業務的線上化、平臺化、智能化轉型,全新搭建了企業網銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系,依托銀企戶聯App優化對公開戶流程;打造普惠線上拓客平臺、對公網貸平臺,落地虛擬信貸工廠審批模式,并升級“銀稅貸”產品,創新“e惠融”產品,推動對公客戶旅程全面優化。

              輕資本轉型持續深化

              金融市場業務創新發展

              截至2021年6月末,北京銀行金融市場管理業務規模達2.4萬億元,較年初增長0.2%,貨幣市場交易總量18.9萬億元,同比增長6.4%,全市場占比3.6%,位列市場第一梯隊。

              在加快輕資本轉型方面,北京銀行金融市場業務非息凈收入同比增長45.6%,投資證券投資基金收入同比增幅45.2%。該行改革托管業務運營模式,成立北京、天津托管運營分中心,實現總行-分中心兩級運營模式,顯著提升托管業務集約化、專業化運營水平;截至6月末,符合資管新規的凈值型托管產品規模較年初增長17%,公募基金托管規模較年初增幅57.7%,業務結構明顯優化。

              同時,北京銀行加快理財業務凈值化轉型,不斷完善產品體系布局,創新推出“醫寶金”“易淘金新客”“易淘金尊享” 等現金管理類拳頭產品,以及“科創京品”“定增京品”等固收增強型特色拳頭產品。

              截至6月末,全行非保本理財產品存續規模3317.7億元,其中凈值型產品規模2993.3億元,占比90%。該行獲得銀行間外匯市場遠掉期嘗試做市商資格,獲批銀行間黃金詢價市場做市商候選機構,產品服務創新能力進一步提升。

              數字化轉型蹄疾步穩

              科技供給與業務需求高效融合

              2021年上半年,北京銀行以“211工程”為牽引,以“京匠工程”十大項目群建設為支撐,全面加快企業級數字化轉型步伐,從企業級業務架構建模出發,形成了企業級業務能力和企業級工程方法,扎實推進數字化轉型三年行動規劃落地。

              據北京銀行首席信息官龔偉華介紹,該行的批發業務建模項目是目前“211工程”建設項目中的重大項目之一。4月12日,該項目正式啟動,總分行及IBM顧問共計65人投入項目實施,并取得了階段性成果:完成全部64個業務領域、價值流梳理;在對公支付、對公存款、對公貸款和貿易融資四個領域,梳理形成90個業務組件和110個可售產品。

              北京銀行針對公司業務發展戰略和實際工作中的痛點問題,結合批發業務發展趨勢和優秀同業最佳實踐,從客戶、營銷、渠道、產品和支持保障五個維度,提出了15項能力提升計劃,描摹出批發業務數字化轉型的藍圖,后續將分階段推進。業務建模是從企業戰略目標入手,通過統一模型、統一機制、統一平臺和統一語言,形成企業級業務能力。它為業務之間、業務與技術之間提供了公共的語言規范,具有標準化、結構化和一體化的特點,有助于打破部門墻,推動流程銀行建設,并沉淀企業級架構資產,構建企業級工程方法,進而推動數字化轉型向深層次邁進。

              在技術平臺方面,北京銀行自主研發了“順天”技術平臺,進一步夯實全行技術底座;完成分布式核心系統交易主控“云旗”平臺設計與研發,實現核心底層技術自主可控。同時,該行完善數據資產管理體系,啟動企業數據湖建設,并構建“物理集中、邏輯分離、數據共享”的數據服務體系,實現了內外部數據的平臺化管理,為釋放數據資產價值奠定堅實基礎;開展生產托管云、生產同城云、生產容器云、開發測試云四個全新云環境建設,致力于打造高效云生態。

              此外,北京銀行還自主研發了“京牛”流程機器人,組織了首屆“京牛RPA”業務流程數字化競賽,孵化流程優化項目達30余個,提升業務處理效率30%以上,節約了近兩萬小時人工。同時,該行持續建設協同辦公體系,“易點辦公”“京智辦公”快速迭代,啟動“知識圈”“同事圈2.0”建設,帶動內部管理效能大幅提升;加強科技人才引進和隊伍建設,構建精于創新、擅于實踐的科技人才梯隊,夯實全行高素質科技人才基礎。

              龔偉華介紹,未來,北京銀行將進一步強化科技賦能,圍繞銀行“產品、客戶、渠道”三個維度以及“營銷、風控、管理”三大場景,通過科技研發逐步打造完整的業務及產品體系,進一步在業內擦亮特色、打響品牌。

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